FinCalc - LIte APK

Obtenir un prêt? Calculer et de manipuler les chiffres à votre avantage.

Le taux d'intérêt ici a un nom, ça s'appelle le TAEG (taux annuel), ce qui reflète la valeur en temps réel de l'argent.

Beaucoup de prêteurs réputés trichent, ils utilisent une méthode qui, avant 1940, a été utilisé par les usuriers, appelée la règle de 78 tours.

La règle de 78 tours est de manière différente de calcul des intérêts dans chaque mensualité. Cette méthode est appelée à chargement frontal. Qui signifie que vous payez plus d'intérêt au début du prêt à la valeur temporelle de l'argent, il faudrait. Pourquoi est-ce une arnaque?

Voici une expérience de pensée. Si tous les premiers paiements sont les intérêts et rembourser le prêt que vous début, vous devrez payer la totalité du montant que vous avez emprunté plus les intérêts courus que jamais.

Voici un exemple: Vous empruntez 10 000 et que votre paiement est de 200 $. Normalement fonction de la valeur temps de l'argent une partie de chaque paiement est intérêt. Au début, un peu plus de la moitié du paiement est l'intérêt (100 $ environ). Baisse de plus de 7 années du prêt au dernier paiement où la composante d'intérêt est de 0 $. La raison pour laquelle le coût d'intérêt diminue, c'est que lorsque vous effectuez des paiements le montant emprunté devient moins faire l'intérêt dû moins.

Que faire si les paiements commencent étaient tous intérêt jusqu'à ce que tous les intérêts ont été payés après que vous avez commencé à rembourser le montant que vous avez emprunté? A la fin de la 3e année, vous avez payé tout l'intérêt maintenant, vous pouvez commencer à payer de l'emprunt. Mais que faire si vous avez payé maintenant le prêt. Vous auriez payé $ 6800 intérêt et l'original prêt 10.000 dollars pour un total de $ 16 800 au lieu de 4000 $ en intérêts (sur la base de la valeur temporelle de l'argent) et l'original $ 10,000 ou $ 14,000. Vous auriez payé $ 2000 supplémentaire.

Maintenant, la règle de 78 tours dans pas cet extrême, mais vous voyez l'idée.

Les prêteurs hypothécaires qui font des prêts à long terme (20-30 ans) sont plus à l'avance à ce sujet. La charge ce qu'on appelle pointe vers le haut à l'avant, ce qui est vraiment intérêt juste prépayée. Encore une fois si vous payez au début, vous avez payé trop. Ils comptent de cela.

Lorsque nous nous marions, nous pensons que ce sera pour toujours. Pour les prêts de voiture et de la maison des gens changent d'avis tous les 3 à 5 ans. Pour les mariages, c'est un peu plus longtemps. Donc, éviter la règle de 78 tours et plus-devant des «points». Demandez un prêt amortissable sur la base de la valeur temps de l'argent avec 0 points.

Double contrôle ce que le prêteur vous dit. Qu'est-ce que le paiement doit être par rapport à ce qu'ils citent? Quel est le problème avec leurs numéros? Voyons ce qu'ils font réellement. Entrez la longueur du prêt, taux d'intérêt, et montant du prêt et calculer ce que le paiement doit être. Mettre à leur paiement, appuyez sur% pour voir ce que les intérêts qu'ils sont vraiment vous en charge. C'est un outil puissant pour manipuler les chiffres à votre avantage.

Acheter une maison.
PV = 300000
% = 3,75
N = 30 années
Appuyez sur Pmt - pour voir le paiement mensuel requis.

Mais que faire si vous voulez un paiement inférieur?
   
Entrez le nouveau paiement (PMT)
Appuyez% - pour voir l'intérêt requis
ou
Appuyez sur N - pour voir le voir les années requises

Que faire si vous voulez faire les paiements annuels, appuyez sur le bouton "mensuel" plusieurs fois pour arriver à "annuel", le paiement sera recalculer.

Le taux d'intérêt (%) et les années de prêt (N) sont toujours des nombres annuel / annuels.
Le PMT est annuelle, mensuelle, etc Selon le réglage.

À propos de l'auteur: Après avoir été un courtier immobilier depuis 40 ans. J'ai vu toutes sortes de pratiques de prêt gluantes. Armé d'un tel outil est votre meilleure défense à nouveau se volé.